คลัง สั่งออมสิน ผ่อนปรนเงื่อนไขช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบ ด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ แล้วนำเข้าสู่หนี้นอกระบบ
- ตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์
- ต้องรอ แบงก์ชาติออกประกาศอนุญาต
- คาดไตรมาสแรกนี้ไม่ทันแน่
นายกฤษฎา จีนะวิจารณะ รมช. คลัง เปิดเผยว่า ได้สั่งการให้ธนาคารออมสิน พิจารณาผ่อนคลายเงื่อนไข ของการช่วยเหลือลูกหนี้นอกระบบ ตามนโยบายของรัฐบาลในการแก้ไขปัญหาหนี้ของประชาชนทั้งหนี้ในระบบและหนี้นอกระบบ โดยในส่วนของหนี้นอกระบบที่กระทรวงมหาดไทย รับหน้าที่ในการดำเนินการ เพื่อลงทะเบียนลูกหนี้และเจ้าหนี้ และช่วยเจรจาระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้นอกระบบ ซึ่งขณะนี้ มีการเจรจา และได้ส่งลูกหนี้นอกระบบ จำนวน 400 รายมาให้ธนาคารออมสิน ช่วยในการปรับโครงสร้างหนี้จากนอกระบบ ให้มาเป็นหนี้ในระบบ
อย่างไรก็ตาม ปัญหาของลูกหนี้นอกระบบบางส่วนคือ เคยเป็นหนี้ในระบบสถาบันการเงินด้วย และบางส่วนเคยติดบัญชีของเครดิตบูโร และบางส่วนเป็นหนี้เสีย( NPL) ของสถาบันการเงินในระบบ เบื้องต้นได้หารือกับธนาคารออมสิน กรณีติดเครดิตบูโร ไม่ได้เป็นเงื่อนไขในการไม่ปล่อยกู้แต่ในส่วนของลูกหนี้นอกระบบที่เป็น NPL กับสถาบันการเงินในระบบด้วยนั้น
“ตามกฎเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กรณีเป็นลูกหนี้ NPL สถาบันการเงินไม่สามารถปล่อยเงินกู้ให้ได้เพิ่มเติม ดังนั้นธนาคารออมสิน จะต้องไปหารือกับธปท.ในฐานะผู้กำกับดูแลสถาบันการเงิน ว่า กรณีลูกหนี้ที่เป็นหนี้นอกระบบ และเป็น NPL ด้วยธนาคารจะสามารถปล่อยสินเชื่อให้เพิ่มเติม เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ได้หรือไม่ หรือต้องให้ลูกหนี้ NPL เหล่านั้น ปรับโครงสร้างหนี้ก่อนที่จะได้รับสินเชื่อใหม่ หรือ จะสามารถยกเว้นเงื่อนไขนี้ให้กับสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐได้หรือไม่”
นายกฤษฎา กล่าวว่า ส่วนผลการแก้หนี้นอกระบบ ตั้งแต่เปิดรับลงทะเบียน เมื่อวันที่ 1 ธ.ค.66 มียอดผู้ลงทะเบียนที่เป็นลูกหนี้มากกว่า 140,000 ราย ยอดมูลหนี้รวมทั้งสิ้นประมาณ 9,800 ล้านบาท ยอดของรายการที่มีข้อมูลครบและสามารถเข้ากระบวนการไกล่ได้ 21,000 ราย และไกล่เกลี่ยสำเร็จแล้ว 12,000 ราย คิดเป็น 57% ของจำนวนที่เข้าสู่กระบวนการ และผลจากการไกล่เกลี่ยทำให้มูลหนี้ลดลงกว่า 670 ล้านบาท
สำหรับความคืบหน้าในการจัดตั้งบริษัทบริหารสินทรัพย์ (JV-AMC) ของรัฐ เพื่อโอนหนี้เสียจากสถาบันการเงินของรัฐ เข้ามาอยู่ใน JV-AMC จะได้ เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ได้ง่ายขึ้น ขณะนี้ได้เจรจากับพันธมิตรที่จะเข้ามาร่วมในการจัดตั้ง AMC แล้ว และได้ยื่นขอจัดตั้งจาก ธปท.แล้ว อยู่ระหว่างการรอประกาศอนุมัติจาก ธปท. ซึ่งAMC จะช่วยแก้ไขปัญหาหนี้เสียของสถาบันการเงินของรัฐ โดยเฉพาะลูกหนี้ที่มีเจ้าหนี้หลายราย ที่ทำให้การปรับโครงสร้างหนี้ของแต่ละสถาบันการเงินทำได้ยากขึ้น เพราะบางสถาบันการเงินยอมที่จะปรับโครงสร้างหนี้ให้ แต่อีกแห่งอาจไม่ยอมปรับโครงสร้างหนี้ให้ ทำให้การปรับโครงสร้างหนี้ของลูกหนี้รายนั้นไม่สามารถยุติได้ ซึ่งกรณีนี้ส่วนใหญ่จะเป็นลูกหนี้ที่เป็นเอสเอ็มอี ที่มักจะมีหนี้ในหลายสถาบันการเงิน ดังนั้นหากสามารถนำลูกหนี้เหล่านั้นมารวมอยู่ใน JV-AMC แห่งเดียวจะทำให้การปรับโครงสร้างหนี้ทำได้ง่ายขึ้น
ทั้งนี้ JV-AMC ที่จะถูกจัดตั้งขึ้นมานั้น อยู่บนหลักการไม่คิดกำไร ดังนั้น ราคาหนี้ที่รับโอนมาจากสถาบันการเงินของรัฐ กรณีเป็นหนี้ที่มีหลักประกันก็จะคิดตามราคาหลักประกัน ,กรณีไม่มีหลักประกันก็คิดตามมาตรฐานทั่วไป ซึ่งจะมีส่วนลดให้ เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินการของ AMC
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า เมื่อธปท.ออกประกาศให้ตั้งAMCได้ธนาคารพร้อมที่จะเดินหน้าในการประกอบธุรกิจทันที โดย AMC ที่ธนาคารจะเข้าไปร่วมทุนนั้น เป็นAMCของรัฐแห่งหนึ่งที่ประกอบธุรกิจอยู่แล้ว จากเดิม คาดว่า จะเริ่มดำเนินธุรกิจร่วมกันได้ราวไตรมาสแรกของปีนี้ แต่เนื่องจาก ต้องรอใบอนุญาตจากธปท.ทำให้การเริ่มธุรกิจดังกล่าวล่าช้าออกไประยะหนึ่ง
ทั้งนี้ ปัจจุบันธปท.อนุญาตให้เฉพาะธนาคารพาณิชย์สามารถจัดตั้งAMCเพื่อมาบริหารสินทรัพย์ได้ แต่ยังไม่อนุญาตการประกอบธุรกิจดังกล่าวแก่แบงก์ ดังนั้น กระบวนการจัดตั้งหรือร่วมทุนกับAMC ดังกล่าว จึงต้องรอให้ธปท.พิจารณาอนุมัติและออกประกาศให้ธนาคารสามารถดำเนินการได้
