ครั้งที่แล้วได้เขียนถึงหลักการแยก “หนี้ดี” กับ “หนี้ไม่ดี” โดย “หนี้ดี” คือหนี้ที่ทำให้เรามีความมั่งคั่งขึ้นมีรายได้หรือมีมูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นและเป็นหนี้ที่ไม่กระทบต่อสภาพคล่องในการดำรงชีวิตประจำวัน!!
ส่วนหนี้ที่สร้างปัญหา คือหนี้ที่ไม่ได้สร้างความมั่งคั่ง แถมสร้างภาระให้ชีวิตประจำวันถึงขั้นต้องอดมื้อกินมื้อ อันนี้ถือเป็น “หนี้ไม่ดี”
หากวันนี้สำรวจตัวเองแล้วพบว่าอยู่ในภาวะหนี้สินรุมเร้ามีทั้ง “หนี้ดี“และ “หนี้ไม่ดี” ผสมปนเปสุขภาพการเงินย่ำแย่จนส่งผลต่อสุขภาพจิต
ตัวอย่างเช่น เงินเดือน 15,000 บาท พอเงินออกต้องจ่ายสารพัดหนี้รวมซะ 10,000-12,000 บาท ขนาดจ่ายหนี้บัตรเครดิตแค่ขั้นต่ำ ยังเหลือใช้แค่ 3,000 บาท เมื่อไม่พอต้องหยิบยืมหรือรูดบัตรเงินสดหรือกู้หนี้นอกระบบมากินอยู่ละก็…..
มาเริ่มต้นตั้งใจตั้งสติ “ปลดล็อค” ชีวิตหนี้ตั้งแต่วันนี้เลยดีกว่า ปฐมบทแรก ที่กูรูนักวางแผนการเงินแนะนำคือ 1. ต้อง “หยุดสร้างหนี้เพิ่ม” ซึ่ง“ข้อห้าม” เด็ดขาดเลยคือห้ามกู้หนี้นอกระบบหรือหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่าเพื่อไปจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าปฏิบัติการต่อมา 2. ท่องให้ขึ้นใจประหยัด–ประหยัด–ประหยัดรัดเข็มขัดให้แน่นใช้จ่ายแต่สิ่งจำเป็นเท่านั้น
หากประหยัดแล้วยังไม่พอนี่เลย 3. ต้องหารายได้เพิ่มรับจ็อบ–ทำโอทีขายของ ถ้าไม่รู้จะขายอะไรก็มองหาข้าวของเครื่องใช้ในบ้าน อะไรที่ซื้อไว้แล้วไม่ได้ใช้ หรือใช้แล้วไม่คุ้ม ไม่มีความจำเป็นเอาออกมาขาย เริ่มขายกับเพื่อนฝูง คนใกล้ตัว เพื่อนร่วมงาน หรือขนไปวางขายตามตลาดนัดแถวบ้านหรือโพสต์ออนไลน์ขายในไอจี-เฟสบุ๊ค
แค่นี้ก็มีเงินเพิ่มขึ้นจาก 2 ทางคือเงินที่เหลือจากการใช้จ่ายประหยัดขึ้นและรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากรายได้พิเศษทำให้มีเงินมาจ่ายคืนหนี้มากขึ้น
ทีนี้เข้าสู่กระบวนการ “ปลดหนี้” ของจริงแล้วเริ่มจากต้องวางแผน จัดลำดับเริ่มจากเจ้าหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงสุดก่อน ให้เข้าไปเจรจาทั้งเจ้าหนี้นอกระบบ(หากเจรจาได้) และเจ้าหนี้สถาบันการเงิน ทั้งแบงก์และนอน-แบงก์ หนี้บัตรเครดิต บัตรเงินสดทั้งหลาย เพื่อขอผ่อนผันลดดอกเบี้ยหรือขยายเวลาชำระหนี้
และให้เริ่มวางแผนผ่อนจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงให้หมดก่อนโดยเร็วที่สุด หากมีสินทรัพย์อื่น เช่น มีบ้านหรือมีรถ นำไปจำนองหรือขอสินเชื่อเพิ่ม เพื่อนำเงินกู้ไป “ปลดล็อค” จ่ายคืนหนี้นอกระบบหรือหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่าให้หมดในก้อนเดียว เพื่อให้เหลือหนี้ทางเดียวที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า ภาระผ่อนหนี้ก็จะลดลง ทำให้ “หลุดพ้น” จาก “ชีวิตหนี้” ได้เร็วขึ้น และมีโอกาสมาเริ่มต้น “ออม” เพื่อสู่อิสรภาพทางการเงินได้เร็วขึ้น
ปิดท้ายขอแนะนำให้ใช้ “สำรับการเงินสามัญประจำบ้าน” รู้วิธีบริหารหนี้มีเงินออมช่วยแก้ปัญหาการเงินได้ถูกจุดที่www.set.or.th/happymoney
คุณนายพารวย
#เงินทอง #รู้เก็บรู้ออม #คุณนายพารวย #บริหารหนี้
ขอบคุณที่มา ข่าวเศรษฐกิจ หนังสือพิมพ์ไทยรัฐ
