- คาดทำให้การปล่อยสินเชื่อรากหญ้า ทำได้ยากขึ้น
- สั่งสศค.หาแนวทางที่เหมาะสมในการช่วยเหลือ
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า การกันสำรองตามมาตรฐานบัญชีใหม่ (IFRS9) จะทำให้การปล่อยสินเชื่อรากหญ้ายากขึ้น ดังนั้นกระทรวงการคลังจึงอทกำลังหาแนวทางช่วย
เหลือแบงก์รัฐที่มีภารกิจช่วยเหลือประชาชนระดับฐานหญ้าให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนง่ายขึ้น ซึ่งตามมาตรฐานดังกล่าว ออมสินจะตั้งสำรองเพิ่ม 50,000 ล้านบาท
“แม้กระทรวงการคลังจะให้ธนาคารของรัฐชะลอการใช้มาตรฐานบัญชีใหม่ดังกล่าว ไปจนถึงปี 2568 ก็ตาม แต่ได้ให้สำนักงานเศรษฐกิจกาาคลัง(สศค.) ไปศึกษาหาแนวทางที่เหมาะสมในการช่วยเหลือธนาคารของรัฐอยู่”
สำหรับสาเหตุที่มาตรฐานบัญชีใหม่ ทำให้การปล่อยสินเชื่อเพื่อสังคมทำได้ยากขึ้น เนื่องจากตามมาตรฐานบัญชีในปัจจุบัน ถ้าปล่อยสินเชื่อใหม่ 100 บาท ธนาคารจะต้องสำรองทันที่ 1 % ของ 100 บาท เพื่อเป็นค่าใช้จ่าย ถ้าสินเชื่อค้างชำระเกิน 90 วัน หรือ หนี้เสีย( NPL) ธนาคารต้องเพิ่มสำรองจาก 1 บาท เป็น 100 บาท
อย่างไรก็ตามในระบบปัจจุบัน ถ้าสินเชื่อตัวนี้ 100 บาทมีหลักประกัน 70 บาท ตอนปล่อยธนาคารสำรองแล้ว 1 บาท แต่ตอนเป็นหนี้เสียแล้ว ธนาคารจะสำรองเฉพาะส่วนต่าง(ในส่วนที่ไม่มีหลักประกัน) คือ 30 บาท ดังนั้นเวลาเสียคนที่มีหลักประกันเยอะสำรอง แปลว่า คนปล่อยสินเชื่อบ้านสำรองน้อยหรือไม่ต้องสำรองเลย เพราะมีหลักประกันคุ้มมูลหนี้
ส่วนมาตรฐานบัญชีใหม่ ถ้าปล่อยสินเชื่อ 100 บาท ไม่ต้องสำรอง 1 บาท แต่สำรองตามความเสี่ยงจริงของสินเชื่อในแต่ละประเภท เช่นสินเชื่อ 100 บาทที่อยู่ในนี้port มีประวัติเคยเป็นหนี้เสีย 20 % ดังนั้นวันที่ปล่อย 100 บาท สำรองทันที่ 20 บาท ดังนั้นหากสินเชื่อในกลุ่มหนึ่งมีความเสี่ยงแล้วต้องกันสำรองเพียง 10 % ขณะที่ NIM ของธนาคารอยู่เพียง 2% หมายความว่า
ทั้งนี้ปัจจุบันธนาคารออมสินได้ตั้งสำรองแล้ว 75, 000 ล้านบาท คิดเป็น 125% ของหนี้เสีย (NPL)
“มาตรฐานบัญชีใหม่นี้ไม่ได้ใช่เฉพาะกับหนี้ในอนาคตเท่านั้น แต่หนี้ในอดีตทั้งหมดของธนาคาร 2.1 ล้านล้านบาท จะต้อง เป็นไปตามความเสี่ยงของมาตรฐานบัญชีใหม่นี้ด้วย นี่จึงเป็นเหตุผลที่ทำให้ธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด มีกำไรลดลงมาหลายปีแล้ว”
ขณะที่ ณ วันที่ 30 ก.ย.นี้ ธนาคารออมสิน มีสินทรัพย์รวมอยู่ที่ 2.8 ล้านล้านบาท มีเงินฝากรวมอยู่ที่ 2.4 ล้านล้านบาท และมีสินเชื่อรวมอยู่ที่ 2.1 ล้านล้านบาท โดยมี NPL ที่ 2.48% ของสินเชื่อรวม
