ข้อควรรู้ก่อนลงทุนแบบ DCA (1)

“รู้เก็บรู้ออม…รู้ใช้รู้ลงทุน สู่ความมั่งคั่ง” 

“คุณนายพารวย” ยังคงอยู่กับการออมและการลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ซึ่งเป็นวิธีการลงทุนในหลักทรัพย์แบบสม่ำเสมอด้วย “จำนวนเงินที่เท่าๆ กัน” โดยกำหนด “ความถี่” และ “ระยะเวลา” ที่ลงทุน ซึ่งจะทำให้ได้ “ราคาต้นทุนแบบถัวเฉลี่ย”  

ซึ่งจากสถิติพบว่า การลงทุนแบบ DCA มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว แม้ว่าจะไม่ได้กำไรสูงสุด แต่ก็ไม่ขาดทุนหนักๆ ที่สำคัญยังช่วยลดความเสี่ยงของการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนมากๆ  เช่น การลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมหุ้น 

​การลงทุนแบบ DCA มีทั้งการลงทุนในหุ้นรายตัวโดยตรง หรือจะลงทุน DCA กับกองทุนรวมต่างๆ ซึ่งมีทั้งกองทุนรวมหุ้นหรือกองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ และการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือแม้แต่การลงทุน “ออมทอง” แบบ DCA

ปัจจุบันการลงทุนแบบ DCA ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นมาก ซึ่งการลงทุนแบบ DCA เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง แต่อาจยังไม่มีความรู้มากพอ และไม่มีเวลาติดตามราคาหุ้น โดยสามารถเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินจำนวนไม่มาก

​ในเว็บไซต์ www.set.or.th หน้า “ห้องเรียนนักลงทุน” ในหัวข้อ”ออมสม่ำเสมอ” จะมีข้อมูลที่ได้แนะนำให้สำรวจตัวเองก่อนว่า เราเหมาะกับการลงทุนด้วยวิธี DCA นี้จริงๆหรือไม่

ก่อนอื่นต้องดูว่า เรามีความสามารถลงทุนได้ต่อเนื่อง-สม่ำเสมอหรือไม่ เพราะต้องกำหนดช่วงเวลลงทุนไว้เป็นงวดๆ เช่น ทุกสัปดาห์ ทุกเดือน ทุกไตรมาส และต้องกำหนดเงินที่ใช้ลงทุนเป็นจำนวนคงที่เท่าๆ กันในแต่ละงวด รวมทั้งต้องเป็นการลงทุนระยะยาว ที่สำคัญต้องมีวินัยในการลงทุน โดยไม่หวั่นไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของภาวะที่เกิดขึ้นในตลาด  

นอกจากนี้ ยังมี “5 ข้อควรรู้ก่อนเริ่มลงทุนแบบ DCA” ที่จะบอกข้อดีข้อเสีย ที่จะช่วยให้เราตัดสินใจลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพและเหมาะกับนิสัยหรือไลฟ์สไตล์ของเรา 

​ข้อแรกคือ ระหว่างการลงทุน DCA ด้วยตนเอง กับการลงทุน DCA แบบอัตโนมัติกับบริษัทหลักทรัพย์ (บล.) และบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) แบบไหนดีกว่ากัน

​โดยหากเราลงทุน  DCA ด้วยตนเอง มีโอกาสที่จะ “ถูกกระทบจากอารมณ์สูง” เช่น หากครบกำหนดวันที่ต้องซื้อหุ้น แต่ตอนนั้นตลาดอาจอยู่ในช่วงขาลง หรือราคาหุ้นลดลงเกินปกติ จนเกิดความกังวลว่าราคาอาจลงไปอีก หรือตลาดอยู่ในขาขึ้น จนทำให้ราคาหุ้นสูงขึ้นมากเกินไป อาจทำให้เราใช้อารมณ์ตัดสิน ไม่กล้าซื้อหุ้นหรือระงับการลงทุนชั่วคราวได้ หากใจไม่แข็งและไม่มีวินัยมากพอ!!  

​แต่หากเปิดบัญชี “ออมหุ้น”แบบอัตโนมัติกับ บล.หรือ ลงทุน DCA ในกองทุนรวมกับ บลจ.ระบบจะตัดเงินในบัญชีเราไปลงทุนตามเวลาที่กำหนดไว้โดยอัตโนมัติ โดยไม่สนใจว่าราคาตอนนั้นจะขึ้นหรือลง ซึ่งประโยชน์ของการลงทุน DCA แบบอัตโนมัติคือการตัดอารมณ์ส่วนตัวออกไปได้ ก็จะทำให้สร้างวินัยในการออมได้เป็นระบบและสม่ำเสมอ 

ครั้งหน้ามาตามกันต่อว่าอีก 4 ข้อควรรู้ก่อนเริ่มลงทุนแบบ DCA มีอะไรบ้าง!!

​​​​​​​#คุณนายพารวย

ขอบคุณที่มา หนังสือพิมพ์ไทยรัฐ