- ใช้ระบบหลักประกันในการวิเคราะห์สินเชื่อ
- มั่นใจบริหารจัดการหนี้เสียให้อยู่ในเป้าหมายไม่เกิน4%
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ในภาวะที่เศรษฐกิจไทยได้รับผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด การพิจารณาสินเชื่อโดยการใช้การวิเคราะห์รายได้ของผู้ขอกู้ คงไม่สามารถใช้ได้ ไปอีก 1-2ปีข้างหน้า เพราะเมื่อกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้รับผลกระทบจากโควิด จำเป็นต้องหยุดชั่วคราว ย่อมส่งผลกระทบต่อรายได้ของประชาชนและผู้ประกอบการ
ดังนั้นธนาคารจึงต้องหันมาใช้
ระบบหลักประกันในการวิเคราะห์สินเชื่อ ซึ่งในอดีตสถาบันการเงินก็เคยใช้หลักประกันเป็นตัววิเคราะห์สินเชื่อ ก่อนที่จะหันมาใช้กระแสเงินสด
ทั้งนี้หากธนาคารไม่ปรับเกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อ โดยหันมาใช้ระบบหลักประกัน ธนาคารคงไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ ซึ่งธนาคารไม่เดือดร้อน แต่คนที่เดือดร้อนคือประชาชน ซึ่งในที่สุดอาจกลายเป็นหนี้เสีย(NPL)ของธนาคาร แต่ออมสินเชื่อมั่นว่าจะสามารถบริหารจัดการหนี้เสียให้อยู่ในเป้าหมายไม่เกิน4%ภายในปีนี้ ขณะเดียวกัน เพื่อความมั่นคงของธนาคาร ก็จะเพิ่มเงินกันสำรองเพิ่มเติม เพื่อรองรับหนี้เสียที่อาจจะเกิดขึ้น แน่นอนธนาคารจะไม่ขาดทุน แต่กำไรย่อมลดต่ำลง แต่ธนาคารก็จะแข็งแรงมากขึ้น
“ธนาคารเริ่มใช้การวิเคราะห์สินเชื่อ โดยใช้ระบบหลักประกันในโครงการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์ โดยมีรถยนต์เป็นหลักประกัน ซึ่งธนาคารกดอัตราดอกเบี้ยจำนำทะเบียนรถ ลงเหลือ 18% จากอัตราดอกเบี้ยในตลาดจำนำทะเบียนรถยนตที่ 24-28% ถามว่าธนาคารขาดทุนหรือไม่ ตอบว่า ไม่ขาดทุน เพราะแม้จะคิดดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด แต่อัตราดดอกเบี้ย18%นี้ ก็ถือว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยที่สูงสุดในผลิตภัณฑสินเชื่อของธนาคาร”
นอกจากนี้ ธนาคารยังปล่อยสินเชื่อให้กับเอสเอ็มอีผ่านโครงการ มีที่มีเงิน โดยให้เอสเอ็มอีสามารถนำที่ดิน มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ได้ โดยคิดอัตราดอกเบี้ย 5.99% ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยขายฝากที่คิดดอกเบี้ย 15-30%
” ที่ผ่านมีเอสเอ็มอีมาขอกู้โครงการนี้ที่มีวงเงินสินเชื่อ 5, 000 ล้านบาทปรากฎว่าเพียงไม่กี่สัปดาห์วงเงินสินเชื่อนี้หมดลงอย่างรวดเร็ว ดังนั้นธนาคารจึงเพิ่มวงเงินสินเชื่อโครงการนี้อีก 5, 000 ล้านบาท เพื่อช่วยเหลือสภาพคล่องให้เอสเอ็มอี”
สำหรับโครงการมีที่มีเงิน ธนาคารให้สินเชื่อในสัดส่วน 70%ของราคาประเมินที่ดินของราชการ ขณะที่ธุรกิจขายฝากให้ 50%
” การปล่อยสินเชื่อในสัดส่วน 70%ของราคาประเมิน แม้สินเชื่อนั้นกลายเป็นหนี้เสีย แต่ธนาคารก็ยังไม่ขาดทุน เพราะราคาประเมินอาจอยู่ที่100บาท ธนาคารให้สินเชื่อ70บาท แต่ราคาที่ดินแปลงนั้นตามราคาตลาดอาจอยู่ที่200บาท”
