จัดพอร์ตลงทุนตามวัย (2)

ครั้งที่แล้ว “คุณนายพารวย” พาไปรู้จัก หลักการจัดพอร์ตเพื่อกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ที่นิยมมากที่สุดคือ “การจัดพอร์ตลงทุนตามวัย” ที่มีหลักสำคัญคือ “คนอายุน้อยสามารถรับความเสี่ยงได้สูงกว่า คนที่อายุมากกว่า” เพราะมีเวลาในการลงทุนนานกว่า จึงลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงได้ เพราะรับความเสี่ยงได้สูงกว่า

​โดยได้มีแนวทางการจัดพอร์ตลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆที่เหมาะสม ในแต่ละช่วงวัย  ที่แบ่งเป็น 4 ช่วงวัยสำคัญ  ซึ่งคราวที่แล้ว เราให้แนวทางจัดพอร์ตสำหรับ 2 ช่วงวัยไปแล้ว คือ 1. วัยเริ่มต้นทำงาน อายุ 21 – 30 ปี  ที่สามารถลงทุนในหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงได้มากถึง 90% แต่ควรเลือกหุ้นพื้นฐานดี มีเงินปันผลและมีโอกาสเติบโตได้ในอนาคต ส่วนอีก 10%  เก็บเป็นเงินฝากหรือตราสารหนี้ที่มีความปลอดภัยของเงินต้นสูง ได้ดอกเบี้ยแน่นอน

​และ 2.วัยสร้างครอบครัว อายุตั้งแต่ 31 – 40 ปี  โดยควรลดสัดส่วนการลงทุนในหุ้นลงเหลือ 50% และเพิ่มเงินฝากและตราสารหนี้ให้มากขึ้นเพื่อกระจายความเสี่ยง

​คราวนี้เรามาต่อที่…ช่วงวัยที่ 3.คือวัยปึกแผ่นมั่นคง สำหรับผู้ที่มีอายุ 41 – 55 ปี วัยนี้ถือเป็นช่วงที่ชีวิตมีหลักฐานมั่นคงที่สุด มีฐานเงินเดือนสูงขึ้น แม้จะยังมีภาระทางการเงินอยู่ แต่ก็ผ่อนคลายลงไปมาก  ไม่เหมือนช่วงก่อนหน้านี้ โดยหากมีการเก็บออมและลงทุนอย่างมีวินัยมาตั้งแต่ต้น ช่วงนี้น่าจะเป็นช่วงที่ครอบครัวและฐานะการเงินดี มีความสมดุลที่สุดในทุกๆ ด้าน แต่เนื่องจากวัยที่เริ่มมากขึ้น มีเวลาหารายได้เหลืออีกไม่กี่ปี 

ดังนั้นการลงทุนของคนวัยนี้จึงเน้นให้นำเงิน 70% ไปไว้ในที่ปลอดภัยอย่างเงินฝากและตราสารหนี้ ส่วนที่เหลืออีก 30% ให้แบ่งมาลงทุนในหุ้นระยะยาว เพื่อเพิ่มพูนเงินออมและเงินลงทุนให้มากขึ้น

​ส่วนช่วงวัยที่ 4.วัยเกษียณ สำหรับผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป ซึ่งเป็นช่วงที่บางคนไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว ขณะที่บางคนก็เหลือเวลาหารายได้อีกไม่เกิน 5 ปี ในช่วงนี้ส่วนใหญ่ จะอยู่ได้ด้วยเงินสะสมของตนเอง แม้ค่าใช้จ่ายบางอย่างจะลดลงแต่ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มมากขึ้นตามวัยและสุขภาพ 

ดังนั้น เงินออมกว่า 90% จึงควรอยู่ในรูปของเงินฝากและตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่คนวัยนี้ บางคนสามารถลงทุนในหุ้นได้  โดยเฉพาะคนที่มีทรัพย์สินเงินทองเก็บออมไว้มากพอ ก็อาจจัดสรรเงินไม่เกิน 10% ไปลงทุนในหุ้น เพื่อหวังผลตอบแทนที่สูงขึ้นได้ ถึงแม้จะผิดพลาดเกิดสูญเงินก้อนนี้ไป ก็คงไม่กระทบฐานะการเงินโดยรวมมากนัก!!

แนวทางการจัดพอร์ตลงทุนตามวัยของทั้ง 4 ช่วงวัยข้างต้นนี้ เป็นเพียงแนวทางตัวอย่าง แต่เราสามารถปรับเปลี่ยนพอร์ตลงทุน ให้เหมาะกับเงื่อนไขและข้อจำกัดอื่นๆ ของแต่ละคนได้ ไม่ว่าจะเป็นมูลค่าเงินลงทุน ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และผลตอบแทนที่คาดหวัง เพื่อให้ได้พอร์ตลงทุนที่เหมาะกับตัวเรามากที่สุด

​ สำหรับ ผู้สนใจที่เริ่มต้นอยากเรียนรู้ สามารถเข้าไปทดลองสร้างพอร์ตลงทุนส่วนตัว ผ่านระบบพอร์ตลงทุนจำลอง (Virtual Portfolio) ที่ตลาดหลักทรัพย์ฯได้จัดทำขึ้น โดยไม่ต้องใช้เงินลงทุนจริง เพียงเข้าเว็บไซต์ http://www.settrade.com และสมัครสมาชิก SET Member เพียงเท่านี้ ก็สามารถเข้าไปสร้างพอร์ตลงทุนจำลอง เพื่อทดลองลงทุนได้ฟรี!!

เพื่อฝึกมือ ทดสอบความรู้และความเข้าใจในสนามจำลอง ก่อนลงมือใช้เงินจริงในสนามลงทุนจริงได้เลย!!

​​​​​#รู้เก็บรู้ออม#รู้ใช้รู้ลงทุน #สู่ความมั่งคั่ง #คุณนายพารวย

​​​​