นักลงทุนมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มเข้าตลาดหุ้นหรือเพิ่งเริ่มมาเรียนรู้การลงทุนอาจไม่รู้ว่าตนเองควรลงทุนในสินทรัพย์อะไรบ้างรู้แต่ว่าอยากได้ผลตอบแทนดีๆกำไรมากๆแต่ไม่รู้ว่า..ด้วยวัยเราในวันนี้ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงได้มากน้อยแค่ไหน!! เพราะไม่สามารถวัดน้ำหนักได้ระหว่างโอกาสของผลตอบแทนกับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นกับเงินออมของเรา
ในเว็บไซต์ https://www.setinvestnow.com ในหน้าคลังความรู้ มีบทความที่เป็นหลักการหรือข้อแนะนำ ในการจัดพอร์ตเพื่อกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์ต่างๆ ที่น่าสนใจ โดยใช้หลักการที่เป็นที่นิยมมากที่สุด นั่นคือ “การจัดพอร์ตลงทุนตามวัย” เพื่อให้สามารถบริหารจัดการกับความเสี่ยงและผลตอบแทนได้
ซึ่งหลักสำคัญของ “การจัดพอร์ตตามวัย” คือ “คนอายุน้อยจะสามารถรับความเสี่ยงได้สูงกว่าคนที่อายุมากกว่า” เพราะมีเวลาในการลงทุนนานกว่าจึงควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อให้เงินลงทุนมีโอกาสเพิ่มพูนเติบโตได้มากในช่วงแรกและค่อยๆลดความเสี่ยงของสินทรัพย์ลงเมื่อเข้าสู่ “วัยใกล้เกษียณ“
อย่างไรก็ตามการจัดพอร์ตตามวัยเป็นเพียงแนวทางหนึ่งที่ต้องนำไปปรับใช้ให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินโดยเฉพาะผลตอบแทนที่คาดหวังรวมทั้งข้อจำกัดหรือเงื่อนไขต่างๆ เช่นสถานภาพทางการเงินวัตถุประสงค์การลงทุนอาชีพหน้าที่การงาน ภาระค่าใช้จ่ายต่างๆและระยะเวลาในการลงทุนของแต่ละบุคคล
แต่ปฏิเสธไม่ได้ว่า “ช่วงวัย” และ “อายุ” เป็นตัวแปรสำคัญในการจัดสรรเงินลงทุน… แล้ววัยไหนควรจะลงทุนอย่างไร??!! ที่จะนำเราไปสู่เส้นทางแห่งความมั่งคั่งได้ดีที่สุด ในที่นี้ได้แบ่งเป็น 4 ช่วงวัยสำคัญ เพื่อกำหนดแนวทางจัดพอร์ตลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ
ดังนี้ 1.วัยเริ่มต้นทำงานอายุ 21 – 30 ปีถือเป็นวัยที่ได้เปรียบในการออมและการลงทุนมากที่สุดเพราะเป็นช่วงที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานยังไม่มีภาระต้องรับผิดชอบมากนักมีเวลาและกำลังในการหารายได้อีกนานจึงสามารถจัดสรรเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างหุ้นได้มากถึง 90% แต่อย่างไรก็ตาม ควรเลือกหุ้นที่มีปัจจัยพื้นฐานดี มีความมั่นคงทางการเงิน มีเงินปันผลที่น่าพอใจ และมีโอกาสเติบโตในอนาคต
ส่วนอีก 10% ที่เหลือควรเก็บเป็นเงินฝากและตราสารหนี้ต่างๆเช่นพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้ที่มีความปลอดภัยของเงินต้นสูงและได้อัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน
2.วัยสร้างครอบครัวอายุ 31 – 40 ปี ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่เหนื่อยที่สุดในชีวิต!! และเป็นช่วงที่การเงินค่อนข้างจะตึงเครียดกว่าช่วงอื่นๆ แม้หน้าที่การงานจะเริ่มมั่นคงรายได้เพิ่มสูงขึ้นแต่ภาระค่าใช้จ่ายก็สูงขึ้นเป็นเงาตามตัว เพราะอยู่ในช่วงที่กำลังสร้างครอบครัวทั้งแต่งงานผ่อนบ้านผ่อนรถค่าเทอมลูกฯลฯเมื่อมีภาระที่ต้องรับผิดชอบมากขึ้นระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ก็น้อยลง
ผู้ที่อยู่ในวัยนี้จึงควรลดสัดส่วนการลงทุนในหุ้นลงเหลือเพียง 50% ขณะเดียวกันก็เพิ่มสัดส่วนของเงินฝากและตราสารหนี้ให้มากขึ้นเพื่อกระจายความเสี่ยง!!
เป็นยังไงกันบ้าง พวกเราอยู่ในช่วงวัยไหนอย่าลืมว่า… ไม่ว่าจะอยู่ในช่วงวัยไหนก็สามารถออมเงินและลงทุนได้เพียงแต่ให้เหมาะสมกับความจำเป็นและความเสี่ยงในแต่ละช่วงวัยที่แตกต่างกันคราวหน้าเรามาดูกันต่อว่าอีก 2 ช่วงวัยคือ “วัยปึกแผ่นมั่นคง” และ “วัยเกษียณ” ควรเน้นลงทุนหรือเลี่ยงลงทุนในอะไรบ้าง!!
#คุณนายพารวย #รู้ออม #รู้ลงทุน #Thejournalistclub
